BNPL e finanziamento: le differenze
Il BNPL è un pagamento a rate legato a un acquisto, scelto al momento del pagamento. Un finanziamento tradizionale, come il prestito personale, segue un contratto con importo, durata e condizioni propri.La differenza sta nel contratto e nelle condizioni, non nel fatto di pagare a rate. La qualifica giuridica dipende da come è costruito il servizio e dalle norme applicabili.
Le differenze, punto per punto
| Aspetto | BNPL | Finanziamento tradizionale |
|---|---|---|
| Cosa finanzia | Un singolo acquisto, scelto al momento del pagamento. | Un acquisto o una spesa, con un contratto separato. |
| Numero di rate | Rate stabilite dal piano del provider. Con TriPago: 3 e 4 rate. | Stabilito dal contratto, anche molte mensilità. |
| Dove si sceglie | Al banco, dal QR sull’espositore. | Con una richiesta all’erogante o tramite il punto vendita. |
| Valutazione del cliente | Klarna e Scalapay verificano l’affidabilità con i propri strumenti. Secondo le regole attuali un rifiuto non genera una segnalazione in CRIF come un finanziamento tradizionale, ma le regole dei provider possono cambiare. Se dopo diversi solleciti il pagamento manca, il provider avvia il recupero del credito e può segnalare in CRIF. | Svolta dall’erogante secondo la normativa applicabile. |
| Chi eroga | Il provider: Klarna e Scalapay. TriPago interviene come intermediario. | Una banca o una società finanziaria. |
| Cosa cambia per chi vende | L’importo ti viene accreditato in media 3 giorni lavorativi. Commissioni a carico dell’esercente, versate al provider; costo TriPago da listino. | Dipende dall’accordo con l’erogante. |
| Normativa | Dipende da come è costruito il servizio. | Normativa sul credito ai consumatori (direttiva (UE) 2023/2225, recepita con il D.Lgs. 212/2025). |
Quando guardare all’uno o all’altro
Il BNPL ha senso se i tuoi clienti comprano importi che si dividono in rate. L’importo massimo per acquisto: oggi Klarna arriva a 3.000 euro e Scalapay a 2.000 euro; con volumi interessanti e previo accordo Scalapay può arrivare a 4.999 euro. Può cambiare.
Un finanziamento può servire quando l’importo è alto o la durata è lunga. In quel caso il cliente passa dall’erogante, non dal QR sul tuo banco.
Chi eroga le rate
Con TriPago le rate sono erogate dal provider: Klarna e Scalapay.
ChiMa Group opera come intermediario; le rate sono erogate dal provider.
Domande sulle differenze
Leggi tutte le domandeIl BNPL è un finanziamento?
Dipende da come è costruito e dalle norme applicabili. In pratica cambiano contratto, costi e regole rispetto a un prestito.
Il confronto punto per punto è nella tabella all’inizio di questa pagina.
Chi eroga le rate?
Le rate sono erogate dal provider: Klarna e Scalapay. TriPago interviene come intermediario.
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